עמלת סליקה דיגיטלית – מהי ולמה משלמים אותה?

סליקה דיגיטלית, היא החלפת כספים בין חשבון הקונה לבין חשבון המוכר, כשהרכישה מתבצעת באמצעים  דיגיטליים. למשל, דרך פלטפורמה מקוונת או אפליקציה לנייד. תהליך הסליקה אמנם לוקח בשניות בודדות בפועל, אבל מאחורי הקלעים מתבצעים במהירות כמה שלבים שכדאי להכיר.

1.  הלקוח ״מגהץ״ את האשראי.

2.  תוכנת הסליקה בעסק מעבירה את פרטי העסקה, כולל פרטי האשראי, לחברת שב״א – חברה ממשלתית שמקשרת בין כלל הבנקים וחברות האשראי בישראל.

3.  שב״א בודקת את העסקה בעזרת המידע שיש לה מהבנקים וחברות האשראי.

4.  אם העסקה מאושרת, שב״א מעבירה הודעה לעסק שהעסקה אושרה (וזה גם השלב בו הלקוח סיים את תפקידו בעסקה ומקבל קבלה/חשבונית מס קבלה מנותן השירות)

5.  בסוף יום העסקים, חברת הסליקה בעסק מעבירה את החיובים של כל העסקאות שאושרו באשראי לשב"א.

6.  שב"א מעבירה את החיובים לחברת האשראי.

7.  חברת האשראי מנכה את הסכום מהאשראי של הלקוח ומעבירה אותו לעסק.

החשיבות של סליקה דיגיטלית בעולם המסחר האלקטרוני

 שיפור יעילות העסקאות, שהופכות למידיות. המידיות הזו שומרת על קצב המכירות ועל רמת שביעות הרצון של הלקוחות, שמצפים לחוויית תשלום מהירה וחלקה.

·        התגברות על מחסומים גיאוגרפיים ועיסוק במטבעות שונים. סליקה דיגיטלית מאפשרת להרחיב את טווח העסק מעבר לגבולות מקומיים.

·        אבטחה, ביטחון ואמון. סליקה דיגיטלית משלבת אמצעי אבטחה מתקדמים כמו הצפנה ואלגוריתמים לזיהוי הונאה כדי להגן על מידע פיננסי רגיש. אבטחה זו משרה אמון בצרכנים, ומעודדת אותם לקנות באינטרנט ללא חשש מפרצות נתונים או הונאה.

·        תמיכה בשיטות תשלום מגוונות, המגדילות את סוגי הקהלים שהעסק יכול לשרת ומשדרג את חוויית הנוחות של הלקוחות.

עמלות סליקה בעולם הסליקה הדיגיטלית

על כל טרנזקציה כזו, יש דמי סליקה. חשוב לציין כי יש הבדלים בתעריפים של ספקי הסליקה השונים. בכל מקרה, עמלות סליקה היא תוספת משמעותית לעלויות התפעול של העסק.

לכן, לפני שאתם בוחרים חברת סליקה דיגיטלית, חשוב שתבצעו סקר שוק מקיף ותבינו איזה דיל הכי משתלם לכם. עם זאת, צריך לזכור כמובן את היתרונות הרבים של סליקה דיגיטלית ואת האפשרות שהיא מציעה לנוחות בתשלום. נוחות זו מתורגמת לרוב להיקפי מכירות גבוהים יותר ולשביעות רצון הלקוחות ולכן עלות העמלות לעיתים מתקזזת.

כמה עולה עמלת סליקה?

סכום עמלת הסליקה הוא x% מסכום העסקה. לרוב, עמלת סליקה יכולה לנוע בין כ-0.8% עבור בתי עסק גדולים, הסולקים הרבה, לבין כ-2.4% ומעלה עבור בתי עסק קטנים, שסולקים פחות.

למי משלמים את עמלת הסליקה?

בשלב הזה הבנו את כל ה "מסביב" של דמי סליקה דיגיטלית ועכשיו הגיע הזמן לענות על שאלת השאלות – לאן הכסף הזה הולך?

עסקים המעוניינים לסלוק כרטיסי אשראי יכולים לבחור בין שתי אפשרויות עיקריות:

סליקה באמצעות חברות אשראי

באפשרות הזו, העסק מתקשר ישירות עם חברת אשראי, שמקבלת ממנו עמלה על כל סליקה. היתרון: עמלות נמוכות יחסית. עם זאת, יש כמה חסרונות:

·        התהליך קצת מסורבל. צריך לפנות לחברת האשראי, לחתום על הסכם ולפתוח חשבון סולק.

·        יש חברות אשראי הגובות עמלות מינימום מדי חודש, גם אם העסק לא סלק באותו חודש.

סליקה באמצעות מאגד סליקה

מאגד סליקה, או מאגד אשראי, הוא בעצם גוף מתווך המקשר בין העסק לבין חברת האשראי.

מאגד האשראי מקבל עמלה מהעסק על כל עסקה ומעביר חלק ממנה לחברת האשראי. ישנן הרבה חברות שמספקות שירות כזה, ביניהן גם morning. 

לאפשרות זו יש כמה יתרונות:

·        מהירות. העסק יכול להתחבר לסליקת אשראי תוך זמן קצר.

·        מאגדי אשראי מציעים מסלולים ללא מינימום עסקאות ועמלות, מה שהופך אותם לפתרון אטרקטיבי עבור עסקים קטנים שלא סולקים הרבה.

בסופו של דבר, הבחירה בין שתי האפשרויות תלויה בצרכים ובתקציב של העסק. עסקים גדולים הסולקים בהיקף גדול ייהנו מעמלות סליקה נמוכות יותר באמצעות סליקה ישירה מול חברות האשראי. עסקים קטנים ייהנו ממהירות ההתחברות ומאפשרות להתחבר ללא מינימום עסקאות באמצעות סליקה באמצעות מאגדי אשראי.

חשוב לזכור כי הוצאות סליקה הן הוצאה מוכרת לעסק, כך שניתן להגיש אותן לרשות המיסים ולקבל החזרים.

לסיכום עד פה – למה בעצם משלמים עמלת סליקה?

1.      עיבוד תשלומים דיגיטליים מצריך תשתית טכנולוגית מתוחכמת. חברות האשראי ומאגדי הסליקה משקיעים רבות בפיתוח ותחזוקה של מערכות אלו. העמלות עוזרות לכסות עלויות אלו ומבטיחות שעיבוד העסקאות יבוצע בצורה חלקה ויעילה.

2.     אחד ההיבטים הקריטיים של עסקאות דיגיטליות הוא אבטחה. חברות עיבוד משקיעות באמצעי אבטחה מתקדמים להגנה על נתונים רגישים מפני הפרות והונאות. אבטחה ברמה גבוהה שומרת על אמון הלקוחות ומשמרת אותם, מה שמוביל לשמירה על רמות רווחיות.

3.     העמלות עוזרות לכסות הוצאות של עיבוד סליקה: תחזוקה, ניטור עסקאות, שירות לקוחות, עמידה בתקנות פיננסיות וכדומה.

4.     משלמים עבור הנוחות והגמישות של קבלת צורות תשלום שונות, המגדילה את שביעות רצון הלקוחות. כמו כן, משלמים עבור המידיות של התשלום ושיפור תזרים המזומנים.

עמלת סליקה היא כאילו ה "משכורת" שבית העסק משלם לחברת האשראי או למאגד הסליקה, בתמורה לזה שהן "עובדות בשבילו" והופכות את החיים קלים עבור העסק והלקוחות.

הקשר בין סליקה דיגיטלית לחשבונית דיגיטלית

בשלב הזה אתם כבר nunjho בכל מה שקשור לסליקה דיגיטלית ולעמלות עבורה וזה הזמן לסיים עם הסבר קצר על  הקשר שבין חשבונית ירוקה – morning, לבין כל המונחים שהזכרנו.

חוץ מהאפשרות להפיק חשבונית דיגיטלית, דוחות ושאר סוגי המסמכים בתוך שניות, בלי להתעסק עם ניירת ולבזבז זמן עבודה יקר, חשבונית ירוקה – morning מאפשרת חיבור לשירות תשלומים דיגיטליים, שמאפשר לעסקים לקבל תשלום מהלקוחות בקלות באשראי, bit או ארנקים דיגיטליים, כולל חשבונית אוטומטית בכל עסקה.  כך כל העסקאות מנוהלות במקום אחד, ללקוחות שלכם הרבה יותר נוח לשלם, וכולם נהנים מחוויית שירות הוליסטית מלאה 🙂