מימון וסיוע לעסקים קטנים בזמן מלחמת ׳חרבות ברזל׳ – ריכוז מידע

בימים לא פשוטים אלו בהם נפגעה משמעותית הפעילות העסקית של עסקים רבים בישראל, עצמאיות ועצמאים רבים נאלצים לפנות לערוצי מימון והלוואות. מלבד מתווה הפיצויים של משרד האוצר, ישנן אפשרויות רבות למימון וסיוע פיננסי שניתנים ע״י הבנקים וקרנות למען עסקים קטנים, וכדי להקל עליכם את החיפושים והבדיקות, ריכזנו כאן את המידע לגבי האפשרויות הקיימות והסבר כיצד ניתן לממש אותן.

המידע נכון ליום 31.10.2023 ומתעדכן מעת לעת באתרי הבנקים, הקרנות וחברות כרטיסי האשראי.

כל המידע המוצג אינו מהווה ייעוץ או תחליף לייעוץ וכל המידע המצוי בכתבה משמש כמידע כללי בלבד. האחריות על המידע ונכונותו היא על הגוף אשר מספק את המימון, אשראי או הטבות, כאמור במאמר. מורנינג אינה מהווה צד להתקשרות ביניכם לבין גופי המימון או האשראי.

קרנות אשראי

קרן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה: כל הפרטים

עסק שרשום כעוסק מורשה, חברה, שותפות או עמותה שמחזור המכירות השנתי בשנה שקדמה לבקשה אינו עולה על מיליארד שקלים. עוסק פטור רשאי להגיש בקשה לקבלת הלוואה ובלבד שבטרם קבלת ההלוואה יעבור לסטטוס עוסק מורשה או חברה בע״מ.

הטבות לבעלי הלוואה קיימת:

לקוחות בערבות מדינה שיש להם הלוואה קיימת, זכאים לדחיית קרן ההלוואה למשך שלושה חודשים וכמו כן להתאמת בטוחות להלוואה קיימת. התהליך ייעשה לבקשת העסק ובהתאם לתנאי המתווה.

סיוע בהגשת בקשה:

הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה יכולה לסייע בהגשת הבקשה בשירותי יעוץ מפוקחים ומסובסדים. ליצירת קשר: https://www.sba.org.il/hb/pages/lead.aspx

להגשת בקשות ההלוואה

קרן עוגן – הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים

גוף אשראי חברתי ללא מטרות רווח – הקרן נרתמת לטובת תושבי ישראל שנפגעו כלכלית מהמלחמה.

מציעים הלוואות ללא ריבית או בריבית מסובסדת וייעוץ פיננסי ניהולי ללא עלות.

• הטבה למשקי בית ויחידים: הלוואות עד 60 אלף ש״ח ללא ריבית

• הטבות לעסקים קטנים, עמותות ומלכ״רים:

1. זכאות להלוואה בסך 100 אלף ש״ח ללא ריבית (באמצעות Spark IL בשיתוף הסוכנות היהודית)
2. עד 300 אלף ש״ח בריבית מסובסדת (פריים מינוס 3% בשנה הראשונה , פריים מהשנה השניה ואילך).

להגשת בקשת להלוואה

בנקים

בנק הפועלים – פירוט ההטבות המלא

• הטבה לבעלי חשבון עובר ושב פעיל המתגוררים בטווח של עד 40 ק״מ מרצועת עזה או לקוחות שגוייסו למילואים בצו 8 – הלוואת בלון ללא ריבית ל-3 חודשים ללקוחות פרטיים בסכום של עד 25,000 ש״ח או ללקוחות עסקיים בסכום של 100,000 ש״ח.
• הטבה ללקוחות הבנק שיבצעו דחייה תשלומים או יפרסו תשלומי הלוואות צרכניות ועסקיות – החזר תשלום תוספת הריבית בגין חודשיים דחייה.

מימוש ההטבות בפניה למוקדי הבנק *2449 , לסניפי הבנק או בפניה לבנקאי באתר ובאפליקציה.
בהתאם לתנאי הזכאות עד ל-15.11.2023.

• הטבת הלוואה בריבית פריים ללקוחות הבנק עסקיים ופרטיים
  ללקוחות עסקיים: עד לסכום של 100,000 ₪.
  ללקוחות פרטיים: עד לסכום של 10,000 ₪.
  ניתן לפרוס את ההלוואה לתקופה של עד 36 חודשים עם אפשרות לגרייס עד 6 חודשים על קרן וריבית.

הגשת הבקשה ניתנת לביצוע באתר, באפליקציה, בסניפי הבנק ובפועלים בטלפון 2407* (למעט תאגידים) עד ל- 15.11.23

דיסקונט – פירוט ההטבות המלא

• הטבות לכלל לקוחות הבנק

1. הגדלת מסגרת האשראי ב10% נוספים (סכום התוספת לא ישא בריבית)
2. דחיית תשלומי הלוואה לתקופה של עד 3 חודשים (במהלך תקופת הדחייה תשולם הריבית בלבד).

• הטבה ללקוחות הבנק (שכירים ועצמאים) + מתגוררים בטווח של עד 40 ק״מ מרצועת עזה – זכאות להלוואה בגובה עד פי 2 ממשכורתם או ממחזור העסקים שלהם ועד לסך כולל של 24 אלף ש״ח, ללא ריבית או עמלות. תקופת ההחזר תתפרס על פני 24 חודשים.

מימוש ההטבות בפניה למוקדי הבנק *6111

בנק לאומי – פירוט ההטבות המלא

• הטבות לתושבי העוטף ואוכלוסיה המתגוררת במרחק של עד 30 ק״מ מרצועת עזה או אוכלוסיה שפונתה ע״י גורם רשמי מביתה נכון למועד פרסום המתווה (15.10.2023).

1. הלוואת גישור ללקוחות פרטיים לתקופה של שנה ללא ריבית (עד 10 אלף ש״ח ללקוח).
2. הלוואת גישור לעסקים קטנים ובינוניים לתקופה של שנה ללא ריבית (עד 25 אלף ש״ח ללקוח).

• הטבה לקוחות הבנק שהם עסקים קטנים ובינוניים – הלוואת גישור למימון הון חוזר ללקוחות עסקיים עד גובה המחזור החודשי.
  מימוש בפניה לסניפי הבנק

מימוש ההטבות באתר הבנק.
קו חם ייעודי לתושבי הדרום: *5946

בנק מזרחי טפחות – פירוט ההטבות המלא

הטבה לקוחות המתגוררים במרחק של עד 40 ק״מ מרצועת עזה או 2 קילומטר מגבול הצפון.

• לקוחות פרטיים: הלוואת גישור של 25 אלף ש״ח ללא ריבית והצמדה (עד 12 תשלומים + אפשרות לבקש דחייה בתשלומי הקרן והריבית לתקופה של עד 90 ימים)

• לקוחות עסקיים: הלוואת גישור של 50 אלף ש״ח ללא ריבית והצמדה (עד 12 תשלומים + אפשרות לבקש דחייה בתשלומי הקרן והריבית לתקופה של עד 90 ימים)

מענק ייחודי בסך 500₪ עד 20,000₪, ללקוחות העסקיים של הבנק בעלי אובליגו של עד 2,000,000₪ ומיקום העסק שלהם הוא 7-0 ק"מ מהעוטף ובמספר יישובים נוספים (בהתאם לרשימה בלינק הנ״ל).
מימוש: המענק ייכנס אוטומטית לחשבונם של העסקים הזכאים, במהלך השבוע השני של חודש נובמבר 2023.

מימוש ההטבות – טלפון ייעודי לתושבי הדרום 5080, שאר האוכלוסיות – כתיבת הודעה לבנקאי .

בנק הבינלאומי – פירוט ההטבות המלא

• הטבות ללקוחות הבנק תושבי עוטף עזה

1. הלוואה ללא ריבית וללא הצמדה על סך 20 אלף ש״ח. לתקופה של 24 חודשים.
2. הלוואת בלון בסכום של עד 10 אלף ש״ח עם החזר בסוף תקופה. ללא ריבית וללא הצמדה. לתקופה של עד חצי שנה (תשלום מלוא הקרן בסוף התקופה). מימוש ההטבה בפניה באמצעות התכתבות עם בנקאי באפליקציה או באתר.

• הטבה לכוחות הביטחון, אנשי מילואים ותושבי הדרום – הלוואה בסכום של עד 10k ש״ח בריבית פריים. לתקופה של עד 24 חודשים.

מימוש ההטבות – קו חירום לתושבי הדרום ועוטף עזה: 03-5130084.
שאר האוכלוסיות – פנייה לבנקאי דרך האתר.

בנק וואן זירו – פירוט ההטבות המלא

הטבות ללקוחות הבנק תושבי עוטף עזה, קו העימות ומשרתי המילואים.

1. הגדלת מסגרות עו״ש וכרטיס אשראי לפי הצורך.
2. הקפאת הלוואות עד 3 חודשים (קרן/קרן+ריבית)
3. מתן הלוואות עד 100 אלף ש״ח בריבית פריים.

מימוש ההטבות – מוקד מיוחד לתושבי העוטף וקו העימות בטלפון: 055-9875596

בנק יהב – פירוט ההטבות המלא

• הטבה ללקוחות הבנק תושבי עוטף עזה במרחק של עד 40 ק״מ מרצועת עזה – הלוואה גישור עד 15 אלף ש״ח ללא ריבית. לתקופה של 3 חודשים.

• הטבה לכלל לקוחות הבנק – אפשרות להגדלת מסגרת האשראי עד 5 אלף ש״ח + אפשרות לדחיית תשלומי הלוואות עד חצי שנה.

מימוש ההטבות – קו חם ללקוחות תושבי העוטף וקו העימות: *2638. שאר האוכלוסיות – פנייה דרך אתר הבנק.

חברות כרטיסי אשראי

מקס – פירוט ההטבות המלא

• הטבות ללקוחת פרטיים (תושבי עוטף עזה ואיזורי הלחימה):

1. דחיית החזר ההלוואה הקיימת (הקרן והריבית) ללא עמלות וריביות נוספות. להשארת פרטים לדחיית החזר ההלוואה לחצו כאן.
2. פריסת החיוב החודשי לתשלומים בריבית פריים+0% באתר ובאפליקציה

• הטבות ללקוחות עסקיים (תושבי עוטף עזה ואיזורי הלחימה):

1. דחיית תשלומי הלוואה
2. אפשרויות מגוונות להקדמת קבלת תשלומים מלקוחות
3. הטבות להלוואה במסגרת הקרן בערבות המדינה

לקבלת ההטבות ניתן ליצור קשר במספר: 03-6177766 בימים א׳-ה׳ בין השעות 08:30-16:00

כ.א.ל – פירוט ההטבות המלא

• הטבות לתושבי הדרום ועוטף עזה:

1. תתאפשר הגדלת מסגרת לתושבי העוטף על ידי נציג בפנייה טלפונית לשרות הלקוחות של כאל. תקף לכרטיסים חוץ בנקאיים.
2. תתאפשר פריסת החיוב החודשי הקרוב לשלושה תשלומים ללא ריבית למעוניינים. ההטבה תינתן על ידי נציג בפנייה טלפונית לשרות הלקוחות של כאל. לכרטיסים חוץ בנקאיים.

• הטבות לעסקים קטנים ובינוניים:

1. בתי עסק שיפנו לקבלת מקדמה בעקבות המצב יקבלו אותה ללא עלות.
2. בתי עסק שיש להם הלוואה בכאל ומעוניינים לדחות את התשלום החודשי כדי להקל על התזרים לאור המצב, יכולים לקבל דחייה של עד שלושה חודשים (על תשלומי הקרן)
3. בתי עסק קטנים בטווח של עד 30 ק"מ מהרצועה ו/או מפונים ו/או מגויסים יקבלו את הדחייה ללא עלות, כפוף להעברת מסמכים כפי שיתבקשו.

למימוש ההטבות – מוקד עסקים בטלפון: 03-5726555 או בצ'אט בין השעות 08:30-16:00